Política de KYC e AML

Na prática, KYC em Qarfina significa que recolhemos e confirmamos um conjunto pequeno de factos básicos sobre si: o seu nome legal completo, a sua data de nascimento, o seu país de residência, os seus dados de contacto e o método de pagamento que pretende utilizar. Comparamos os dados que introduziu no formulário de registo com os dados que aparecem nos documentos que envia.

O que não fazemos

Não pedimos a sua senha de banca electrónica, o seu PIN completo do cartão, nem acesso remoto ao seu dispositivo. Nenhum membro da nossa equipa solicitará nunca esses dados. Qualquer mensagem que o faça não é de nós e deve ser denunciada através do formulário de abuso.

Os tempos de revisão dependem do volume, da qualidade dos carregamentos e da necessidade de qualquer rastreio adicional. A janela de processamento aplicável à sua conta, juntamente com o estado atual de cada documento, é apresentada na área da sua conta - essa figura publicada é a que deve considerar, não qualquer figura citada noutro local.

• Os carregamentos claros, completos e não editados são revistos mais rapidamente.
• Os pedidos submetidos fora do horário comercial são colocados na fila para o próximo dia útil.
• A revisão reforçada, quando necessária, acrescenta tempo e é comunicada ao utilizador.

Os controlos AML são mais abrangentes do que uma verificação de identidade única. Cobrem a classificação de risco de contas novas, verificação de sanções e pessoas politicamente expostas, limites em padrões de financiamento incomuns, guarda de registos, escalada interna de actividade suspeita e, quando a lei aplicável o exige, comunicação à autoridade competente.

Quando as regras AML entram em conflito com uma instrução de um cliente, as regras AML têm prioridade. Isto pode significar uma transacção atrasada, um pedido de documentos adicionais, ou uma conta restrita até a matéria ser resolvida.

1. 01

   Obrigação legal

   Os serviços que detêm ou transmitem fundos de clientes são geralmente obrigados a identificar os seus clientes antes de prestarem o serviço. Isto não é facultativo e aplica-se a todas as contas sem exceção.

2. 02

   Proteger o seu dinheiro

   A verificação vincula uma conta a um proprietário identificável único. Torna a usurpação de conta muito mais difícil, e significa que os levantamentos só podem ser enviados de volta para um método de pagamento comprovadamente seu.

3. 03

   Manter a plataforma limpa

   A verificação mantém partes sancionadas e actividade anónima de esquemas fora da plataforma, o que protege todos os outros clientes que a utilizam.

4. 04

   Levantamentos mais rápidos depois

   Uma conta verificada antecipadamente não precisa de sofrer verificações na altura do levantamento, que é quando os atrasos são menos bem-vindos.

1. 01

   Registar

   Crie a conta com o seu verdadeiro nome legal, data de nascimento, país de residência, e-mail e número de telefone. Os dados que não correspondem aos seus documentos são a causa mais comum de atraso.

2. 02

   Confirmar dados de contacto

   Confirme o seu endereço de e-mail e, quando solicitado, o seu número de telefone. Isto prova que os canais de contacto lhe pertencem.

3. 03

   Carregar o documento de identidade

   Carregue as páginas que contêm a sua fotografia e dados pessoais. Algumas verificações incluem um breve passo de verificação de vivacidade ou selfie para confirmar que o documento pertence à pessoa que o detém.

4. 04

   Carregar comprovativo de morada

   Carregue um documento qualificado recente em seu nome na morada registada.

5. 05

   Confirmar o método de pagamento

   Forneça prova do instrumento que utilizará para financiar e receber levantamentos.

6. 06

   Rastreio e revisão

   A nossa equipa de conformidade revê o processo, executa o rastreio de sanções e risco necessário, e aprova a conta ou solicita uma correção.

7. 07

   Confirmação

   O utilizador recebe uma notificação quando o estado da conta muda. O estado atual é sempre visível na área de verificação da sua conta.

• Forneça informações precisas, actuais e completas, e mantenha-as actualizadas.
• Utilize apenas os seus próprios fundos e os seus próprios instrumentos de pagamento - nunca os de terceiros.
• Mantenha uma única conta e guarde as suas credenciais em segredo.
• Responda aos pedidos de documentos dentro do prazo indicado no pedido.
• Comunique-nos prontamente se mudar o país de residência, o seu nome legal ou o seu método de pagamento.
• Comunique qualquer suspeita de acesso não autorizado à sua conta imediatamente.

A apresentação de documentos falsificados ou alterados é um assunto grave. Resulta no encerramento da conta e, quando a legislação aplicável o exigir, na notificação da autoridade competente.

1. Documento de identidade

Um documento emitido por uma autoridade governamental que apresente a sua fotografia, nome completo, data de nascimento, número do documento e data de validade. Os tipos habitualmente aceites são um passaporte, um cartão de identidade nacional ou uma carta de condução quando emitida como documento de identidade fotográfico. O documento deve ser válido e não estar caducado.

2. Comprovativo de morada

Um documento recente, normalmente emitido nos últimos meses, que mostre o seu nome e a sua morada residencial tal como aparece na sua conta. Os exemplos típicos incluem uma fatura de serviços, um extracto bancário ou de cartão, um aviso de imposto local ou municipal, ou uma carta oficial de uma autoridade pública. Caixas de correio e moradas pertencentes a outras pessoas não são aceites.

3. Comprovativo do método de pagamento

Prova de que o instrumento de financiamento lhe pertence. Para um cartão, normalmente uma imagem do cartão apresentando o seu nome, os primeiros seis e últimos quatro dígitos e a data de validade, com os dígitos restantes e o código de segurança cobertos. Para uma transferência de uma conta bancária, um extracto ou confirmação em seu nome indicando o identificador da conta. Para uma carteira electrónica, uma captura de ecrã do perfil da conta mostrando o seu nome e o identificador da conta.

Formatos e tamanho de ficheiro

Os limites de carregamento, tipos de ficheiro aceites e quaisquer pedidos adicionais de documentos são apresentados na área de verificação da sua conta. Documentos numa língua diferente da língua da conta podem necessitar de tradução; a equipa de conformidade informá-lo-á se isso se aplicar.

Se uma decisão não lhe for clara, contacte o apoio ao cliente e peça o motivo. Quando a lei nos o permite, explicaremos.

O que é monitorizado

Padrões de financiamento e levantamento, alterações do instrumento de pagamento, alterações de país ou dados de contacto, atividade que não corresponde ao perfil que forneceu no registo e qualquer atividade assinalada pelas nossas ferramentas de rastreio.

O que pode resultar

• Um pedido de documentos atualizados ou uma explicação da origem dos fundos.
• Uma retenção temporária de uma transação específica enquanto está sob análise.
• Ajuste dos limites publicados na sua conta.
• Restrição ou encerramento da conta quando a lei o exigir.

Registos

Os dados de identificação e registos de transações são retidos pelo período exigido pela lei aplicável após o término da relação e são tratados em conformidade com a nossa Política de Privacidade. Em certas circunstâncias, a lei impede-nos de informar um cliente de que um relatório foi apresentado.

Licenças e informações regulatórias